The lenen blog 4735

Geld lenen

Geld lenen hoeft niets duur te zijn, indien je de reclames moet geloven. Maar veel kredietaanbieders adverteren met een rentepercentage datgene maar voor toch wel weinig consumenten geldt. Lees precies waar je op dienen letten als je geld wilt lenen.

Wanneer leen je?

Als je vrij opneembaar spaargeld hebt, moet je niets gaan lenen. De enige uitzondering op die regel zijn de aankoop of verbouwing van een eigen verblijf. Of het verstandiger is om daarvoor je spaargeld te gebruiken ofwel om een lening af te sluiten hangt af van je persoonlijke belevenis.

Houd bij het afsluiten van een lening rekening aan de gebruiksduur van u artikel dat je met de lening wilt aanschaffen. Als je bijvoorbeeld 5 tijdsperiode in een auto wilt rijden, moet de looptijd van de lening niet langer zijn door te voorkomen dat je met een restschuld blijft zitten.

Precies waar let je op?

Je kunt beter niet lenen betreffende aanbieders die de hoofdtoon leggen op 'Geld lenen zonder BKR' of 'Snel geld lenen'. Identiek geldt voor de kwasi flitskredieten.

Ga niet met de eerste aanbieder in zee. Je kunt honderden en vaak zelfs duizenden euro's besparen door een lening af te sluiten bij een voordelige aanbieder. Vraag minimaal 2 offertes op bij meerdere aanbieders. Let bij het matchen op:

• De looptijd van de lening. Wanneer is hij afbetaald?
• De effectieve rente. Hoe hoog is de rente op jaarbasis, inclusief alle kosten?
• De bult van de aflossing. Hoeveel ga je per maand betalen?
• De geldigheid van de offerte. Lage rentes zijn soms beperkt geldig, waardoor je snel moet beslissen.

Let met verzekeringen die de aanbieder aan de lening probeert te koppelen, bijvoorbeeld dezelfde betalingsbeschermer of overlijdensrisicoverzekering. Bedenk of je dat nodig hebt en hoeveel de bijkomende kosten is.

Welke verzekering heb je nodig?

De grootste instinker bij leningen zijn de verzekeringen dat eraan gekoppeld worden. Dikwijls aanbieders proberen je buiten een lening ook betalingsbeschermers aan te bieden. Dat moeten problemen voorkomen indien het financieel even minder goed gaat. Wees kritisch naar dit soort verzekeringen. Vaak heb je ze niet nodig.

Wat gebeurt er gelijk je dood met je schuld? De omvangrijke banken schelden hem meestal kwijt, maar veel andere aanbieders kloppen bij je nabestaanden aan. Om dat te voorkomen kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekering afsluiten betreffende je lening. Vraag je af of je die ongetwijfeld nodig hebt. Misschien laat je naast je lening ook vermogen onmiddelijke na, zoals omdat je overwaarde hebt op je huis. Weet dat een overlijdensrisicoverzekering zelden verplicht is bij een lening. Is dat wel verplicht, dan ben je altijd vrij in de keuze waar je hem afsluit.

Aanvraag voor een lening afgewezen?

Een kredietverstrekker heeft het recht dezelfde aanvraag voor een lening af te wijzen. Voor een afwijzing beheersen verschillende redenen zijn. Denk zoals aan een negatieve BKR-registratie (Bureau Krediet Registratie) ofwel een te laag inkomen. Afhankelijk van de reden van afwijzing kun je bij een andere aanbieder informeren. Je kunt tevens je BKR-registratie opvragen.

Negatieve BKR-registratie

Zodra je dezelfde lening hebt afgesloten, worden de kennis van de overeenkomst aangemeld bij BKR. Vanaf datgene moment ben je daar dus bekend. Is het krediet beëindigd? Dan blijven je kennis nog 5 jaar zichtbaar. Daarna verdwijnen ze moeiteloos uit u Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI).

Als je een negatieve BKR-registratie hebt en je van mening bent dat dit onterecht is, kun je dezelfde verzoek tot correctie indienen bij de bank of kredietverstrekker die jouw gegevens heeft aangemeld bij BKR. Je gegevens worden dan gewijzigd als ze daadwerkelijk onjuist zijn. Kom je niet tot een oplossing dan kun je een beroep doen op de Geschillencommissie BKR; dat kost €50. Als de commissie jou in het gelijk stelt, krijg je dat bedrag terug.

Neem actie betreffende problemen

Lukt het een keer niet om rente en aflossing te betalen? Laat het dan niets op zijn beloop, maar neem zelf contact op met je kredietverstrekker. Regelmatig is er wel wat bij regelen.

Heb je een klacht betreffende je lening of je financiële tussenpersoon? Dien die later schriftelijk in bij je aanbieder. Ben je niets tevreden met het antwoord? Richt je later tot het Klachtinstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Geef de aanbieder 8 weken de tijd om te reageren en dien de klacht bij het Kifid binnen 3 maanden na de reactie van de aanbieder in.

Hypotheekrenteaftrek en meer belastingvoordeel

Belastingvoordeel bij een bijzonder verblijf

Heeft u een eigen woning? Dan kunt jij profiteren van belastingvoordeel. Bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek. Maar ook kosten rondom de koop plus verkoop van uw woning kunt u aftrekken betreffende uw inkomsten voor de belasting. Lees er meer betreffende.

Wat is hypotheekrenteaftrek?

De hypotheekrente die u betaalt voordat jouwe hypotheek kunt jij onder voorwaarden aftrekken betreffende jouwe inkomen in box 1. Doordat u geld terugkrijgt van de Belastingdienst betaalt u netto slechter geworden betreffende uw hypotheek.

Kosten die u 1 keer mag aftrekken

Bijvoorbeeld:

• Taxatiekosten
• Advieskosten voor uw hypotheek
• Afhandelingskosten voor uw hypotheek
• Kosten aanvragen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
• Notariskosten hypotheekakte
• Vergoeding voordat vervroegd aflossen (eerder boeterente).
• Kosten die jij elk jaar mag aftrekken

Zoals:

• Hypotheekrente over de lening van jouwe woning
• Betalingen betreffende de grondeigenaar voor erfpacht, opstal ofwel beklemming
• Onderhoudskosten voor een rijksmonumentenpand.
• Precies weten die kosten u kunt aftrekken?
• Kijk op de website van de Belastingdienst.

Hypotheekrenteaftrek: de voorwaarden

Bekijk ofwel u voldoet aan de voorwaarden. Bijvoorbeeld:

U gebruikt de hypotheek alleen voordat het kopen, verbeteren of onderhouden van uw woning. Ofwel voor de afkoop betreffende het recht van erfpacht.

De woning is uw hoofdverblijf. De rente voordat de koop van uw vakantiehuis of tweede woning kunt u niet aftrekken.

U lost uw hypotheek minimaal annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar helemaal af. Heeft jij een hypotheek afgesloten vóór 2013? Dan kunt jij de hypotheekrente soms ook aftrekken als u gedeeltelijk ofwel niet aflost.

Verkoopt u de woning met overwaarde? Plus koopt u binnen 3 jaar een nieuwe verblijf? Dan moet u de overwaarde gebruiken voor jouwe nieuwe huis door opnieuw van hypotheekrenteaftrek bij kunnen profiteren. Dit heet de bijleenregeling.

Voor u hypotheekrente kunt aftrekken, telt een deel betreffende de waarde van jouwe verblijf mee als inkomen voordat de belasting. Dit heet eigenwoningforfait en zijn een percentage van de WOZ-waarde van uw woning. De gemeente stelt de WOZ-waarde elk jaar opnieuw vast.

Indien is de hypotheekrente niets aftrekbaar?

Als u onmiddelijke na 31 december 2012 voordat de eerste keer dezelfde hypotheek heeft afgesloten en dit een aflossingsvrije hypotheek was. Of een hypotheek die u niet boven maximaal 30 jaar ten minste annuïtair aflost.

Als jij dezelfde deel van uw hypotheek voor iets anders gebruikt dan voor uw verblijf. Bijvoorbeeld voor een auto of de studie betreffende uw kinderen.

Hoe hoog is de teruggave op hypotheekrenteaftrek?

Dat zit aan uw inkomen. Hoe meer u verdient, hoedanig hoger uw hypotheekrenteaftrek. De overheid verlaagt de maximale hypotheekrenteaftrek nu langzaam. Vooral als u in dezelfde hogere tariefschijf zit, merkt u dit. Valt u in de hoogste schijf? Dan is de hypotheekrenteaftrek in 2020 verlaagd volgens 46%.

Hoe krijgt u uw hypotheekrente terug?

De aftrekbare rente krijgt u voor een deel terug van de Belastingdienst. U kunt u bedrag dat u terugkrijgt in 1 keer ontvangen na afloop van het belastingjaar naar aanleiding van uw aangifte over datgene jaar. Kiest u voordat een voorlopige teruggaaf? Dan krijgt u elke kalendermaand een deel terug. Gelijk afloop van het belastingjaar verrekent de Belastingdienst enigszins u te veel of te weinig heeft gekregen.

Precies waar vind ik de kennis van mijn hypotheek dat ik nodig heb voordat de belastingaangifte?

In uw Financieel Jaaroverzicht ziet u ook uw Hypotheek jaaroverzicht. Daarin staat hoeveel u aan hypotheekrente en eventueel betreffende aflossing heeft betaald. Tevens ziet u wat uw openstaande hypotheekbedrag was aan het begin en betreffende het einde van het jaar.

Jouwe Financieel Jaaroverzicht 2019 positie uiterlijk 20 februari 2020 voor jij klaar in Internet en Mobiel Bankieren. U rente lenen ontvangt een Bankmail in Internet Bankieren als uw overzicht klaarstaat.

1. Tips voor lenen
2. Zo leent jij verantwoord geld

Spaargeld gebruiken, zijn altijd goedkoper dan geld lenen. Echter sluit jij een lening af, dan wilt u er ongetwijfeld van is dat jij die kunt terugbetalen. 6 tips om zo verstandig mogelijk bij lenen.

Bepaal hoeveel jij elke maand kunt missen: leen verantwoord

Een lening heeft jij niet meteen terugbetaald. Maak eerst dezelfde overzicht betreffende uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. Houdt u geld over? Later is datgene het bedrag wat u kunt missen aan het terugbetalen betreffende uw lening en de rente. Bedenk ook of dit in de toekomst nog lukt. Als u bijvoorbeeld slechter geworden gaat opereren of jouwe kinderen vertrekken studeren.

Bereken uw maandlasten

Bereken hoeveel u kunt lenen

Kies een looptijd die past bij uw budget

De periode waarbinnen u een lening moet terugbetalen heet de looptijd. Een langere looptijd zorgt voor lagere maandlasten. U heeft daarbij meer tijdsbestek om het bedrag dat u heeft geleend terug te betalen. Echter betreffende een langere looptijd betaalt u wel langere rente. De totale kosten van uw lening is daardoor hoger dan bij een kortere looptijd.

Kies een looptijd die past bij de levensduur

Stel, jij leent voordat een auto en u verwacht datgene die Click for more info nog 5 tijdsperiode rijdt. Kies dan voor een looptijd van maximaal 5 jaar. Anders betaalt u weldra voor iets dat u niet meer gebruikt.

Voeg leningen samen

Heeft jij meerdere leningen? Sluit deze dan over naar 1 nieuwe lening. Dit geeft langduriger overzicht en is erg vaak voordeliger.

Bekijk de voordelen van oversluiten

Ontvang belastingvoordeel betreffende een verbouwing

Leent u geld om uw koophuis te verbeteren? Bijvoorbeeld voor dezelfde verbouwing of nieuwe keuken? Dan kunt jij de rente van jouwe Persoonlijke Lening aftrekken van jouwe belastbaar inkomen.